Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 489 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 398,17 € | 23 398,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 904 € / mois | 66 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 120 € | 4 848 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 225 € | 4 601 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 489 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 521,22 € | 172 256,82 € | 4 380 478,78 € |
| Année 2 | 112 807,53 € | 167 970,51 € | 4 267 671,25 € |
| Année 3 | 117 263,14 € | 163 514,90 € | 4 150 408,11 € |
| Année 4 | 121 894,74 € | 158 883,30 € | 4 028 513,37 € |
| Année 5 | 126 709,28 € | 154 068,76 € | 3 901 804,09 € |
| Année 6 | 131 713,98 € | 149 064,06 € | 3 770 090,11 € |
| Année 7 | 136 916,35 € | 143 861,69 € | 3 633 173,76 € |
| Année 8 | 142 324,21 € | 138 453,83 € | 3 490 849,55 € |
| Année 9 | 147 945,65 € | 132 832,39 € | 3 342 903,90 € |
| Année 10 | 153 789,12 € | 126 988,92 € | 3 189 114,78 € |
| Année 11 | 159 863,40 € | 120 914,64 € | 3 029 251,38 € |
| Année 12 | 166 177,61 € | 114 600,43 € | 2 863 073,77 € |
| Année 13 | 172 741,21 € | 108 036,83 € | 2 690 332,56 € |
| Année 14 | 179 564,04 € | 101 214,00 € | 2 510 768,52 € |
| Année 15 | 186 656,37 € | 94 121,67 € | 2 324 112,15 € |
| Année 16 | 194 028,83 € | 86 749,21 € | 2 130 083,32 € |
| Année 17 | 201 692,48 € | 79 085,56 € | 1 928 390,84 € |
| Année 18 | 209 658,83 € | 71 119,21 € | 1 718 732,01 € |
| Année 19 | 217 939,82 € | 62 838,22 € | 1 500 792,19 € |
| Année 20 | 226 547,89 € | 54 230,15 € | 1 274 244,30 € |
| Année 21 | 235 495,99 € | 45 282,05 € | 1 038 748,31 € |
| Année 22 | 244 797,49 € | 35 980,55 € | 793 950,82 € |
| Année 23 | 254 466,39 € | 26 311,65 € | 539 484,43 € |
| Année 24 | 264 517,14 € | 16 260,90 € | 274 967,29 € |
| Année 25 | 274 967,29 € | 5 813,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 489 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 852 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 359 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 225 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.