Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 489 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 568,06 € | 26 568,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 509 € / mois | 75 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 120 € | 4 848 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 225 € | 4 601 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 489 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 991,94 € | 164 824,78 € | 4 335 008,06 € |
| Année 2 | 159 835,07 € | 158 981,65 € | 4 175 172,99 € |
| Année 3 | 165 899,88 € | 152 916,84 € | 4 009 273,11 € |
| Année 4 | 172 194,86 € | 146 621,86 € | 3 837 078,25 € |
| Année 5 | 178 728,67 € | 140 088,05 € | 3 658 349,58 € |
| Année 6 | 185 510,41 € | 133 306,31 € | 3 472 839,17 € |
| Année 7 | 192 549,48 € | 126 267,24 € | 3 280 289,69 € |
| Année 8 | 199 855,64 € | 118 961,08 € | 3 080 434,05 € |
| Année 9 | 207 439,02 € | 111 377,70 € | 2 872 995,03 € |
| Année 10 | 215 310,16 € | 103 506,56 € | 2 657 684,87 € |
| Année 11 | 223 479,96 € | 95 336,76 € | 2 434 204,91 € |
| Année 12 | 231 959,75 € | 86 856,97 € | 2 202 245,16 € |
| Année 13 | 240 761,30 € | 78 055,42 € | 1 961 483,86 € |
| Année 14 | 249 896,85 € | 68 919,87 € | 1 711 587,01 € |
| Année 15 | 259 378,99 € | 59 437,73 € | 1 452 208,02 € |
| Année 16 | 269 220,96 € | 49 595,76 € | 1 182 987,06 € |
| Année 17 | 279 436,36 € | 39 380,36 € | 903 550,70 € |
| Année 18 | 290 039,41 € | 28 777,31 € | 613 511,29 € |
| Année 19 | 301 044,75 € | 17 771,97 € | 312 466,54 € |
| Année 20 | 312 466,54 € | 6 349,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 489 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 359 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 225 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 909 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.