Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 389 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 976,21 € | 25 976,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 716 € / mois | 74 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 120 € | 4 740 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 725 € | 4 498 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 389 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 561,47 € | 161 153,05 € | 4 238 438,53 € |
| Année 2 | 156 274,44 € | 155 440,08 € | 4 082 164,09 € |
| Année 3 | 162 204,18 € | 149 510,34 € | 3 919 959,91 € |
| Année 4 | 168 358,92 € | 143 355,60 € | 3 751 600,99 € |
| Année 5 | 174 747,17 € | 136 967,35 € | 3 576 853,82 € |
| Année 6 | 181 377,84 € | 130 336,68 € | 3 395 475,98 € |
| Année 7 | 188 260,10 € | 123 454,42 € | 3 207 215,88 € |
| Année 8 | 195 403,49 € | 116 311,03 € | 3 011 812,39 € |
| Année 9 | 202 817,94 € | 108 896,58 € | 2 808 994,45 € |
| Année 10 | 210 513,75 € | 101 200,77 € | 2 598 480,70 € |
| Année 11 | 218 501,53 € | 93 212,99 € | 2 379 979,17 € |
| Année 12 | 226 792,42 € | 84 922,10 € | 2 153 186,75 € |
| Année 13 | 235 397,91 € | 76 316,61 € | 1 917 788,84 € |
| Année 14 | 244 329,93 € | 67 384,59 € | 1 673 458,91 € |
| Année 15 | 253 600,88 € | 58 113,64 € | 1 419 858,03 € |
| Année 16 | 263 223,59 € | 48 490,93 € | 1 156 634,44 € |
| Année 17 | 273 211,42 € | 38 503,10 € | 883 423,02 € |
| Année 18 | 283 578,25 € | 28 136,27 € | 599 844,77 € |
| Année 19 | 294 338,41 € | 17 376,11 € | 305 506,36 € |
| Année 20 | 305 506,36 € | 6 207,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 389 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 668 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 438 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 725 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.