Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 492 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 585,81 € | 26 585,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 563 € / mois | 75 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 360 € | 4 851 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 300 € | 4 604 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 492 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 492 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 094,78 € | 164 934,94 € | 4 337 905,22 € |
| Année 2 | 159 941,81 € | 159 087,91 € | 4 177 963,41 € |
| Année 3 | 166 010,69 € | 153 019,03 € | 4 011 952,72 € |
| Année 4 | 172 309,86 € | 146 719,86 € | 3 839 642,86 € |
| Année 5 | 178 848,04 € | 140 181,68 € | 3 660 794,82 € |
| Année 6 | 185 634,30 € | 133 395,42 € | 3 475 160,52 € |
| Année 7 | 192 678,09 € | 126 351,63 € | 3 282 482,43 € |
| Année 8 | 199 989,09 € | 119 040,63 € | 3 082 493,34 € |
| Année 9 | 207 577,56 € | 111 452,16 € | 2 874 915,78 € |
| Année 10 | 215 453,97 € | 103 575,75 € | 2 659 461,81 € |
| Année 11 | 223 629,22 € | 95 400,50 € | 2 435 832,59 € |
| Année 12 | 232 114,67 € | 86 915,05 € | 2 203 717,92 € |
| Année 13 | 240 922,12 € | 78 107,60 € | 1 962 795,80 € |
| Année 14 | 250 063,74 € | 68 965,98 € | 1 712 732,06 € |
| Année 15 | 259 552,24 € | 59 477,48 € | 1 453 179,82 € |
| Année 16 | 269 400,77 € | 49 628,95 € | 1 183 779,05 € |
| Année 17 | 279 623,00 € | 39 406,72 € | 904 156,05 € |
| Année 18 | 290 233,10 € | 28 796,62 € | 613 922,95 € |
| Année 19 | 301 245,81 € | 17 783,91 € | 312 677,14 € |
| Année 20 | 312 677,14 € | 6 353,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 492 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 904 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 359 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 300 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.