Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 494 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 392,30 € | 32 392,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 158 € / mois | 92 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 520 € | 4 853 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 350 € | 4 606 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 494 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 812,90 € | 158 894,70 € | 4 264 187,10 € |
| Année 2 | 238 271,56 € | 150 436,04 € | 4 025 915,54 € |
| Année 3 | 247 041,52 € | 141 666,08 € | 3 778 874,02 € |
| Année 4 | 256 134,30 € | 132 573,30 € | 3 522 739,72 € |
| Année 5 | 265 561,77 € | 123 145,83 € | 3 257 177,95 € |
| Année 6 | 275 336,25 € | 113 371,35 € | 2 981 841,70 € |
| Année 7 | 285 470,45 € | 103 237,15 € | 2 696 371,25 € |
| Année 8 | 295 977,70 € | 92 729,90 € | 2 400 393,55 € |
| Année 9 | 306 871,64 € | 81 835,96 € | 2 093 521,91 € |
| Année 10 | 318 166,58 € | 70 541,02 € | 1 775 355,33 € |
| Année 11 | 329 877,24 € | 58 830,36 € | 1 445 478,09 € |
| Année 12 | 342 018,93 € | 46 688,67 € | 1 103 459,16 € |
| Année 13 | 354 607,52 € | 34 100,08 € | 748 851,64 € |
| Année 14 | 367 659,44 € | 21 048,16 € | 381 192,20 € |
| Année 15 | 381 192,20 € | 7 515,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 494 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 928 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 449 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 549 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.