Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 514 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 716,02 € | 26 716,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 958 € / mois | 76 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 120 € | 4 875 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 850 € | 4 626 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 514 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 368 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 514 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 849,51 € | 165 742,73 € | 4 359 150,49 € |
| Année 2 | 160 725,19 € | 159 867,05 € | 4 198 425,30 € |
| Année 3 | 166 823,79 € | 153 768,45 € | 4 031 601,51 € |
| Année 4 | 173 153,81 € | 147 438,43 € | 3 858 447,70 € |
| Année 5 | 179 724,01 € | 140 868,23 € | 3 678 723,69 € |
| Année 6 | 186 543,52 € | 134 048,72 € | 3 492 180,17 € |
| Année 7 | 193 621,80 € | 126 970,44 € | 3 298 558,37 € |
| Année 8 | 200 968,64 € | 119 623,60 € | 3 097 589,73 € |
| Année 9 | 208 594,25 € | 111 997,99 € | 2 888 995,48 € |
| Année 10 | 216 509,23 € | 104 083,01 € | 2 672 486,25 € |
| Année 11 | 224 724,51 € | 95 867,73 € | 2 447 761,74 € |
| Année 12 | 233 251,54 € | 87 340,70 € | 2 214 510,20 € |
| Année 13 | 242 102,11 € | 78 490,13 € | 1 972 408,09 € |
| Année 14 | 251 288,53 € | 69 303,71 € | 1 721 119,56 € |
| Année 15 | 260 823,50 € | 59 768,74 € | 1 460 296,06 € |
| Année 16 | 270 720,26 € | 49 871,98 € | 1 189 575,80 € |
| Année 17 | 280 992,57 € | 39 599,67 € | 908 583,23 € |
| Année 18 | 291 654,64 € | 28 937,60 € | 616 928,59 € |
| Année 19 | 302 721,26 € | 17 870,98 € | 314 207,33 € |
| Année 20 | 314 207,33 € | 6 384,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 514 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 331 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 168 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.