Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 518 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 739,69 € | 26 739,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 029 € / mois | 76 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 440 € | 4 879 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 950 € | 4 630 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 518 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 986,69 € | 165 889,59 € | 4 363 013,31 € |
| Année 2 | 160 867,56 € | 160 008,72 € | 4 202 145,75 € |
| Année 3 | 166 971,58 € | 153 904,70 € | 4 035 174,17 € |
| Année 4 | 173 307,17 € | 147 569,11 € | 3 861 867,00 € |
| Année 5 | 179 883,22 € | 140 993,06 € | 3 681 983,78 € |
| Année 6 | 186 708,78 € | 134 167,50 € | 3 495 275,00 € |
| Année 7 | 193 793,31 € | 127 082,97 € | 3 301 481,69 € |
| Année 8 | 201 146,66 € | 119 729,62 € | 3 100 335,03 € |
| Année 9 | 208 779,04 € | 112 097,24 € | 2 891 555,99 € |
| Année 10 | 216 701,02 € | 104 175,26 € | 2 674 854,97 € |
| Année 11 | 224 923,59 € | 95 952,69 € | 2 449 931,38 € |
| Année 12 | 233 458,15 € | 87 418,13 € | 2 216 473,23 € |
| Année 13 | 242 316,58 € | 78 559,70 € | 1 974 156,65 € |
| Année 14 | 251 511,13 € | 69 365,15 € | 1 722 645,52 € |
| Année 15 | 261 054,54 € | 59 821,74 € | 1 461 590,98 € |
| Année 16 | 270 960,07 € | 49 916,21 € | 1 190 630,91 € |
| Année 17 | 281 241,48 € | 39 634,80 € | 909 389,43 € |
| Année 18 | 291 912,98 € | 28 963,30 € | 617 476,45 € |
| Année 19 | 302 989,44 € | 17 886,84 € | 314 487,01 € |
| Année 20 | 314 487,01 € | 6 390,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 518 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 399 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 361 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.