Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 518 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 598,91 € | 23 598,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 512 € / mois | 67 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 361 440 € | 4 879 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 950 € | 4 630 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 518 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 918,15 € | 174 268,77 € | 4 409 081,85 € |
| Année 2 | 113 242,69 € | 169 944,23 € | 4 295 839,16 € |
| Année 3 | 117 738,96 € | 165 447,96 € | 4 178 100,20 € |
| Année 4 | 122 413,77 € | 160 773,15 € | 4 055 686,43 € |
| Année 5 | 127 274,19 € | 155 912,73 € | 3 928 412,24 € |
| Année 6 | 132 327,56 € | 150 859,36 € | 3 796 084,68 € |
| Année 7 | 137 581,59 € | 145 605,33 € | 3 658 503,09 € |
| Année 8 | 143 044,23 € | 140 142,69 € | 3 515 458,86 € |
| Année 9 | 148 723,77 € | 134 463,15 € | 3 366 735,09 € |
| Année 10 | 154 628,82 € | 128 558,10 € | 3 212 106,27 € |
| Année 11 | 160 768,29 € | 122 418,63 € | 3 051 337,98 € |
| Année 12 | 167 151,57 € | 116 035,35 € | 2 884 186,41 € |
| Année 13 | 173 788,27 € | 109 398,65 € | 2 710 398,14 € |
| Année 14 | 180 688,50 € | 102 498,42 € | 2 529 709,64 € |
| Année 15 | 187 862,69 € | 95 324,23 € | 2 341 846,95 € |
| Année 16 | 195 321,74 € | 87 865,18 € | 2 146 525,21 € |
| Année 17 | 203 076,92 € | 80 110,00 € | 1 943 448,29 € |
| Année 18 | 211 140,04 € | 72 046,88 € | 1 732 308,25 € |
| Année 19 | 219 523,31 € | 63 663,61 € | 1 512 784,94 € |
| Année 20 | 228 239,41 € | 54 947,51 € | 1 284 545,53 € |
| Année 21 | 237 301,60 € | 45 885,32 € | 1 047 243,93 € |
| Année 22 | 246 723,59 € | 36 463,33 € | 800 520,34 € |
| Année 23 | 256 519,70 € | 26 667,22 € | 544 000,64 € |
| Année 24 | 266 704,73 € | 16 482,19 € | 277 295,91 € |
| Année 25 | 277 295,91 € | 5 892,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 518 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 216 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.