Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 568 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 860,08 € | 23 860,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 303 € / mois | 68 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 440 € | 4 933 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 200 € | 4 682 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 568 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 123,59 € | 176 197,37 € | 4 457 876,41 € |
| Année 2 | 114 496,00 € | 171 824,96 € | 4 343 380,41 € |
| Année 3 | 119 042,03 € | 167 278,93 € | 4 224 338,38 € |
| Année 4 | 123 768,58 € | 162 552,38 € | 4 100 569,80 € |
| Année 5 | 128 682,78 € | 157 638,18 € | 3 971 887,02 € |
| Année 6 | 133 792,08 € | 152 528,88 € | 3 838 094,94 € |
| Année 7 | 139 104,26 € | 147 216,70 € | 3 698 990,68 € |
| Année 8 | 144 627,35 € | 141 693,61 € | 3 554 363,33 € |
| Année 9 | 150 369,75 € | 135 951,21 € | 3 403 993,58 € |
| Année 10 | 156 340,14 € | 129 980,82 € | 3 247 653,44 € |
| Année 11 | 162 547,59 € | 123 773,37 € | 3 085 105,85 € |
| Année 12 | 169 001,50 € | 117 319,46 € | 2 916 104,35 € |
| Année 13 | 175 711,65 € | 110 609,31 € | 2 740 392,70 € |
| Année 14 | 182 688,22 € | 103 632,74 € | 2 557 704,48 € |
| Année 15 | 189 941,82 € | 96 379,14 € | 2 367 762,66 € |
| Année 16 | 197 483,42 € | 88 837,54 € | 2 170 279,24 € |
| Année 17 | 205 324,44 € | 80 996,52 € | 1 964 954,80 € |
| Année 18 | 213 476,80 € | 72 844,16 € | 1 751 478,00 € |
| Année 19 | 221 952,84 € | 64 368,12 € | 1 529 525,16 € |
| Année 20 | 230 765,40 € | 55 555,56 € | 1 298 759,76 € |
| Année 21 | 239 927,90 € | 46 393,06 € | 1 058 831,86 € |
| Année 22 | 249 454,17 € | 36 866,79 € | 809 377,69 € |
| Année 23 | 259 358,66 € | 26 962,30 € | 550 019,03 € |
| Année 24 | 269 656,44 € | 16 664,52 € | 280 362,59 € |
| Année 25 | 280 362,59 € | 5 957,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 568 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 365 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.