Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 618 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 331,54 € | 27 331,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 823 € / mois | 78 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 440 € | 4 987 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 450 € | 4 733 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 618 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 417,14 € | 169 561,34 € | 4 459 582,86 € |
| Année 2 | 164 428,19 € | 163 550,29 € | 4 295 154,67 € |
| Année 3 | 170 667,30 € | 157 311,18 € | 4 124 487,37 € |
| Année 4 | 177 143,16 € | 150 835,32 € | 3 947 344,21 € |
| Année 5 | 183 864,72 € | 144 113,76 € | 3 763 479,49 € |
| Année 6 | 190 841,36 € | 137 137,12 € | 3 572 638,13 € |
| Année 7 | 198 082,69 € | 129 895,79 € | 3 374 555,44 € |
| Année 8 | 205 598,82 € | 122 379,66 € | 3 168 956,62 € |
| Année 9 | 213 400,12 € | 114 578,36 € | 2 955 556,50 € |
| Année 10 | 221 497,43 € | 106 481,05 € | 2 734 059,07 € |
| Année 11 | 229 902,01 € | 98 076,47 € | 2 504 157,06 € |
| Année 12 | 238 625,50 € | 89 352,98 € | 2 265 531,56 € |
| Année 13 | 247 679,97 € | 80 298,51 € | 2 017 851,59 € |
| Année 14 | 257 078,02 € | 70 900,46 € | 1 760 773,57 € |
| Année 15 | 266 832,68 € | 61 145,80 € | 1 493 940,89 € |
| Année 16 | 276 957,47 € | 51 021,01 € | 1 216 983,42 € |
| Année 17 | 287 466,44 € | 40 512,04 € | 929 516,98 € |
| Année 18 | 298 374,14 € | 29 604,34 € | 631 142,84 € |
| Année 19 | 309 695,77 € | 18 282,71 € | 321 447,07 € |
| Année 20 | 321 447,07 € | 6 531,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 618 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 416 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.