Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 536 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 695,03 € | 32 695,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 076 € / mois | 93 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 880 € | 4 898 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 400 € | 4 649 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 536 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 536 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 960,64 € | 160 379,72 € | 4 304 039,36 € |
| Année 2 | 240 498,37 € | 151 841,99 € | 4 063 540,99 € |
| Année 3 | 249 350,31 € | 142 990,05 € | 3 814 190,68 € |
| Année 4 | 258 528,09 € | 133 812,27 € | 3 555 662,59 € |
| Année 5 | 268 043,64 € | 124 296,72 € | 3 287 618,95 € |
| Année 6 | 277 909,44 € | 114 430,92 € | 3 009 709,51 € |
| Année 7 | 288 138,38 € | 104 201,98 € | 2 721 571,13 € |
| Année 8 | 298 743,81 € | 93 596,55 € | 2 422 827,32 € |
| Année 9 | 309 739,57 € | 82 600,79 € | 2 113 087,75 € |
| Année 10 | 321 140,08 € | 71 200,28 € | 1 791 947,67 € |
| Année 11 | 332 960,17 € | 59 380,19 € | 1 458 987,50 € |
| Année 12 | 345 215,33 € | 47 125,03 € | 1 113 772,17 € |
| Année 13 | 357 921,58 € | 34 418,78 € | 755 850,59 € |
| Année 14 | 371 095,47 € | 21 244,89 € | 384 755,12 € |
| Année 15 | 384 755,12 € | 7 586,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 536 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 432 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 414 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.