Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 651 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 523,94 € | 33 523,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 588 € / mois | 95 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 080 € | 5 023 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 275 € | 4 767 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 651 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 651 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 841,51 € | 164 445,77 € | 4 413 158,49 € |
| Année 2 | 246 595,67 € | 155 691,61 € | 4 166 562,82 € |
| Année 3 | 255 672,05 € | 146 615,23 € | 3 910 890,77 € |
| Année 4 | 265 082,50 € | 137 204,78 € | 3 645 808,27 € |
| Année 5 | 274 839,31 € | 127 447,97 € | 3 370 968,96 € |
| Année 6 | 284 955,22 € | 117 332,06 € | 3 086 013,74 € |
| Année 7 | 295 443,50 € | 106 843,78 € | 2 790 570,24 € |
| Année 8 | 306 317,79 € | 95 969,49 € | 2 484 252,45 € |
| Année 9 | 317 592,34 € | 84 694,94 € | 2 166 660,11 € |
| Année 10 | 329 281,87 € | 73 005,41 € | 1 837 378,24 € |
| Année 11 | 341 401,64 € | 60 885,64 € | 1 495 976,60 € |
| Année 12 | 353 967,50 € | 48 319,78 € | 1 142 009,10 € |
| Année 13 | 366 995,89 € | 35 291,39 € | 775 013,21 € |
| Année 14 | 380 503,78 € | 21 783,50 € | 394 509,43 € |
| Année 15 | 394 509,43 € | 7 778,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 651 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 783 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 812 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.