Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 654 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 544,61 € | 27 544,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 469 € / mois | 78 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 320 € | 5 026 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 350 € | 4 770 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 654 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 652,14 € | 170 883,18 € | 4 494 347,86 € |
| Année 2 | 165 710,06 € | 164 825,26 € | 4 328 637,80 € |
| Année 3 | 171 997,80 € | 158 537,52 € | 4 156 640,00 € |
| Année 4 | 178 524,13 € | 152 011,19 € | 3 978 115,87 € |
| Année 5 | 185 298,12 € | 145 237,20 € | 3 792 817,75 € |
| Année 6 | 192 329,14 € | 138 206,18 € | 3 600 488,61 € |
| Année 7 | 199 626,93 € | 130 908,39 € | 3 400 861,68 € |
| Année 8 | 207 201,66 € | 123 333,66 € | 3 193 660,02 € |
| Année 9 | 215 063,78 € | 115 471,54 € | 2 978 596,24 € |
| Année 10 | 223 224,23 € | 107 311,09 € | 2 755 372,01 € |
| Année 11 | 231 694,31 € | 98 841,01 € | 2 523 677,70 € |
| Année 12 | 240 485,79 € | 90 049,53 € | 2 283 191,91 € |
| Année 13 | 249 610,89 € | 80 924,43 € | 2 033 581,02 € |
| Année 14 | 259 082,20 € | 71 453,12 € | 1 774 498,82 € |
| Année 15 | 268 912,90 € | 61 622,42 € | 1 505 585,92 € |
| Année 16 | 279 116,61 € | 51 418,71 € | 1 226 469,31 € |
| Année 17 | 289 707,50 € | 40 827,82 € | 936 761,81 € |
| Année 18 | 300 700,25 € | 29 835,07 € | 636 061,56 € |
| Année 19 | 312 110,13 € | 18 425,19 € | 323 951,43 € |
| Année 20 | 323 951,43 € | 6 582,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 654 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 699 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.