Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 604 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 248,68 € | 27 248,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 572 € / mois | 77 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 320 € | 4 972 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 100 € | 4 719 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 604 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 936,86 € | 169 047,30 € | 4 446 063,14 € |
| Année 2 | 163 929,68 € | 163 054,48 € | 4 282 133,46 € |
| Année 3 | 170 149,87 € | 156 834,29 € | 4 111 983,59 € |
| Année 4 | 176 606,08 € | 150 378,08 € | 3 935 377,51 € |
| Année 5 | 183 307,30 € | 143 676,86 € | 3 752 070,21 € |
| Année 6 | 190 262,78 € | 136 721,38 € | 3 561 807,43 € |
| Année 7 | 197 482,17 € | 129 501,99 € | 3 364 325,26 € |
| Année 8 | 204 975,49 € | 122 008,67 € | 3 159 349,77 € |
| Année 9 | 212 753,13 € | 114 231,03 € | 2 946 596,64 € |
| Année 10 | 220 825,92 € | 106 158,24 € | 2 725 770,72 € |
| Année 11 | 229 205,03 € | 97 779,13 € | 2 496 565,69 € |
| Année 12 | 237 902,03 € | 89 082,13 € | 2 258 663,66 € |
| Année 13 | 246 929,09 € | 80 055,07 € | 2 011 734,57 € |
| Année 14 | 256 298,62 € | 70 685,54 € | 1 755 435,95 € |
| Année 15 | 266 023,73 € | 60 960,43 € | 1 489 412,22 € |
| Année 16 | 276 117,80 € | 50 866,36 € | 1 213 294,42 € |
| Année 17 | 286 594,90 € | 40 389,26 € | 926 699,52 € |
| Année 18 | 297 469,56 € | 29 514,60 € | 629 229,96 € |
| Année 19 | 308 756,84 € | 18 227,32 € | 320 473,12 € |
| Année 20 | 320 473,12 € | 6 511,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 604 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 248 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 853 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.