Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 686 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 734,00 € | 27 734,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 042 € / mois | 79 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 880 € | 5 060 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 150 € | 4 803 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 686 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 686 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 749,88 € | 172 058,12 € | 4 525 250,12 € |
| Année 2 | 166 849,43 € | 165 958,57 € | 4 358 400,69 € |
| Année 3 | 173 180,41 € | 159 627,59 € | 4 185 220,28 € |
| Année 4 | 179 751,63 € | 153 056,37 € | 4 005 468,65 € |
| Année 5 | 186 572,17 € | 146 235,83 € | 3 818 896,48 € |
| Année 6 | 193 651,55 € | 139 156,45 € | 3 625 244,93 € |
| Année 7 | 200 999,52 € | 131 808,48 € | 3 424 245,41 € |
| Année 8 | 208 626,32 € | 124 181,68 € | 3 215 619,09 € |
| Année 9 | 216 542,48 € | 116 265,52 € | 2 999 076,61 € |
| Année 10 | 224 759,05 € | 108 048,95 € | 2 774 317,56 € |
| Année 11 | 233 287,39 € | 99 520,61 € | 2 541 030,17 € |
| Année 12 | 242 139,30 € | 90 668,70 € | 2 298 890,87 € |
| Année 13 | 251 327,13 € | 81 480,87 € | 2 047 563,74 € |
| Année 14 | 260 863,55 € | 71 944,45 € | 1 786 700,19 € |
| Année 15 | 270 761,85 € | 62 046,15 € | 1 515 938,34 € |
| Année 16 | 281 035,74 € | 51 772,26 € | 1 234 902,60 € |
| Année 17 | 291 699,45 € | 41 108,55 € | 943 203,15 € |
| Année 18 | 302 767,78 € | 30 040,22 € | 640 435,37 € |
| Année 19 | 314 256,10 € | 18 551,90 € | 326 179,27 € |
| Année 20 | 326 179,27 € | 6 627,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 686 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 468 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 150 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.