Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 636 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 438,07 € | 27 438,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 146 € / mois | 78 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 880 € | 5 006 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 900 € | 4 751 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 636 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 636 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 034,58 € | 170 222,26 € | 4 476 965,42 € |
| Année 2 | 165 069,06 € | 164 187,78 € | 4 311 896,36 € |
| Année 3 | 171 332,49 € | 157 924,35 € | 4 140 563,87 € |
| Année 4 | 177 833,59 € | 151 423,25 € | 3 962 730,28 € |
| Année 5 | 184 581,35 € | 144 675,49 € | 3 778 148,93 € |
| Année 6 | 191 585,18 € | 137 671,66 € | 3 586 563,75 € |
| Année 7 | 198 854,74 € | 130 402,10 € | 3 387 709,01 € |
| Année 8 | 206 400,16 € | 122 856,68 € | 3 181 308,85 € |
| Année 9 | 214 231,86 € | 115 024,98 € | 2 967 076,99 € |
| Année 10 | 222 360,75 € | 106 896,09 € | 2 744 716,24 € |
| Année 11 | 230 798,10 € | 98 458,74 € | 2 513 918,14 € |
| Année 12 | 239 555,57 € | 89 701,27 € | 2 274 362,57 € |
| Année 13 | 248 645,33 € | 80 611,51 € | 2 025 717,24 € |
| Année 14 | 258 080,02 € | 71 176,82 € | 1 767 637,22 € |
| Année 15 | 267 872,68 € | 61 384,16 € | 1 499 764,54 € |
| Année 16 | 278 036,92 € | 51 219,92 € | 1 221 727,62 € |
| Année 17 | 288 586,86 € | 40 669,98 € | 933 140,76 € |
| Année 18 | 299 537,09 € | 29 719,75 € | 633 603,67 € |
| Année 19 | 310 902,81 € | 18 354,03 € | 322 700,86 € |
| Année 20 | 322 700,86 € | 6 557,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 636 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 370 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 394 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.