Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 704 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 905,96 € | 33 905,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 745 € / mois | 96 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 320 € | 5 080 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 600 € | 4 821 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 704 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 551,83 € | 166 319,69 € | 4 463 448,17 € |
| Année 2 | 249 405,75 € | 157 465,77 € | 4 214 042,42 € |
| Année 3 | 258 585,55 € | 148 285,97 € | 3 955 456,87 € |
| Année 4 | 268 103,25 € | 138 768,27 € | 3 687 353,62 € |
| Année 5 | 277 971,23 € | 128 900,29 € | 3 409 382,39 € |
| Année 6 | 288 202,44 € | 118 669,08 € | 3 121 179,95 € |
| Année 7 | 298 810,19 € | 108 061,33 € | 2 822 369,76 € |
| Année 8 | 309 808,42 € | 97 063,10 € | 2 512 561,34 € |
| Année 9 | 321 211,45 € | 85 660,07 € | 2 191 349,89 € |
| Année 10 | 333 034,20 € | 73 837,32 € | 1 858 315,69 € |
| Année 11 | 345 292,06 € | 61 579,46 € | 1 513 023,63 € |
| Année 12 | 358 001,16 € | 48 870,36 € | 1 155 022,47 € |
| Année 13 | 371 177,97 € | 35 693,55 € | 783 844,50 € |
| Année 14 | 384 839,81 € | 22 031,71 € | 399 004,69 € |
| Année 15 | 399 004,69 € | 7 867,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 704 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.