Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 729 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 988,49 € | 27 988,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 814 € / mois | 79 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 320 € | 5 107 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 225 € | 4 847 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 729 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 948 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 729 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 224,90 € | 173 636,98 € | 4 566 775,10 € |
| Année 2 | 168 380,41 € | 167 481,47 € | 4 398 394,69 € |
| Année 3 | 174 769,48 € | 161 092,40 € | 4 223 625,21 € |
| Année 4 | 181 401,02 € | 154 460,86 € | 4 042 224,19 € |
| Année 5 | 188 284,15 € | 147 577,73 € | 3 853 940,04 € |
| Année 6 | 195 428,47 € | 140 433,41 € | 3 658 511,57 € |
| Année 7 | 202 843,88 € | 133 018,00 € | 3 455 667,69 € |
| Année 8 | 210 540,62 € | 125 321,26 € | 3 245 127,07 € |
| Année 9 | 218 529,45 € | 117 332,43 € | 3 026 597,62 € |
| Année 10 | 226 821,42 € | 109 040,46 € | 2 799 776,20 € |
| Année 11 | 235 428,00 € | 100 433,88 € | 2 564 348,20 € |
| Année 12 | 244 361,15 € | 91 500,73 € | 2 319 987,05 € |
| Année 13 | 253 633,28 € | 82 228,60 € | 2 066 353,77 € |
| Année 14 | 263 257,23 € | 72 604,65 € | 1 803 096,54 € |
| Année 15 | 273 246,33 € | 62 615,55 € | 1 529 850,21 € |
| Année 16 | 283 614,49 € | 52 247,39 € | 1 246 235,72 € |
| Année 17 | 294 376,02 € | 41 485,86 € | 951 859,70 € |
| Année 18 | 305 545,94 € | 30 315,94 € | 646 313,76 € |
| Année 19 | 317 139,67 € | 18 722,21 € | 329 174,09 € |
| Année 20 | 329 174,09 € | 6 688,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 729 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 225 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 967 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 472 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.