Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 738 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 432,42 € | 40 432,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 522 € / mois | 115 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 040 € | 5 117 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 450 € | 4 856 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 4 738 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 665,68 € | 162 523,36 € | 4 415 334,32 € |
| Année 2 | 334 275,18 € | 150 913,86 € | 4 081 059,14 € |
| Année 3 | 346 302,44 € | 138 886,60 € | 3 734 756,70 € |
| Année 4 | 358 762,43 € | 126 426,61 € | 3 375 994,27 € |
| Année 5 | 371 670,72 € | 113 518,32 € | 3 004 323,55 € |
| Année 6 | 385 043,46 € | 100 145,58 € | 2 619 280,09 € |
| Année 7 | 398 897,33 € | 86 291,71 € | 2 220 382,76 € |
| Année 8 | 413 249,65 € | 71 939,39 € | 1 807 133,11 € |
| Année 9 | 428 118,42 € | 57 070,62 € | 1 379 014,69 € |
| Année 10 | 443 522,14 € | 41 666,90 € | 935 492,55 € |
| Année 11 | 459 480,10 € | 25 708,94 € | 476 012,45 € |
| Année 12 | 476 012,45 € | 9 176,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 738 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 473 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 856 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 450 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.