Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 836 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 857,40 € | 34 857,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 628 € / mois | 99 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 880 € | 5 222 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 900 € | 4 956 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 836 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 836 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 301,97 € | 170 986,83 € | 4 588 698,03 € |
| Année 2 | 256 404,35 € | 161 884,45 € | 4 332 293,68 € |
| Année 3 | 265 841,74 € | 152 447,06 € | 4 066 451,94 € |
| Année 4 | 275 626,51 € | 142 662,29 € | 3 790 825,43 € |
| Année 5 | 285 771,40 € | 132 517,40 € | 3 505 054,03 € |
| Année 6 | 296 289,71 € | 121 999,09 € | 3 208 764,32 € |
| Année 7 | 307 195,15 € | 111 093,65 € | 2 901 569,17 € |
| Année 8 | 318 501,99 € | 99 786,81 € | 2 583 067,18 € |
| Année 9 | 330 225,01 € | 88 063,79 € | 2 252 842,17 € |
| Année 10 | 342 379,50 € | 75 909,30 € | 1 910 462,67 € |
| Année 11 | 354 981,35 € | 63 307,45 € | 1 555 481,32 € |
| Année 12 | 368 047,02 € | 50 241,78 € | 1 187 434,30 € |
| Année 13 | 381 593,64 € | 36 695,16 € | 805 840,66 € |
| Année 14 | 395 638,83 € | 22 649,97 € | 410 201,83 € |
| Année 15 | 410 201,83 € | 8 087,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 836 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 386 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 900 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.