Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 936 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 578,19 € | 35 578,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 813 € / mois | 101 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 880 € | 5 330 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 400 € | 5 059 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 936 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 936 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 415,75 € | 174 522,53 € | 4 683 584,25 € |
| Année 2 | 261 706,32 € | 165 231,96 € | 4 421 877,93 € |
| Année 3 | 271 338,89 € | 155 599,39 € | 4 150 539,04 € |
| Année 4 | 281 325,96 € | 145 612,32 € | 3 869 213,08 € |
| Année 5 | 291 680,65 € | 135 257,63 € | 3 577 532,43 € |
| Année 6 | 302 416,45 € | 124 521,83 € | 3 275 115,98 € |
| Année 7 | 313 547,42 € | 113 390,86 € | 2 961 568,56 € |
| Année 8 | 325 088,05 € | 101 850,23 € | 2 636 480,51 € |
| Année 9 | 337 053,47 € | 89 884,81 € | 2 299 427,04 € |
| Année 10 | 349 459,28 € | 77 479,00 € | 1 949 967,76 € |
| Année 11 | 362 321,75 € | 64 616,53 € | 1 587 646,01 € |
| Année 12 | 375 657,60 € | 51 280,68 € | 1 211 988,41 € |
| Année 13 | 389 484,30 € | 37 453,98 € | 822 504,11 € |
| Année 14 | 403 819,94 € | 23 118,34 € | 418 684,17 € |
| Année 15 | 418 684,17 € | 8 255,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 936 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 394 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 400 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 232 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.