Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 897 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 696,13 € | 24 696,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 837 € / mois | 70 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 760 € | 5 288 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 425 € | 5 019 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 897 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 897 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 560,64 € | 216 792,92 € | 4 817 439,36 € |
| Année 2 | 83 182,47 € | 213 171,09 € | 4 734 256,89 € |
| Année 3 | 86 969,21 € | 209 384,35 € | 4 647 287,68 € |
| Année 4 | 90 928,33 € | 205 425,23 € | 4 556 359,35 € |
| Année 5 | 95 067,66 € | 201 285,90 € | 4 461 291,69 € |
| Année 6 | 99 395,42 € | 196 958,14 € | 4 361 896,27 € |
| Année 7 | 103 920,23 € | 192 433,33 € | 4 257 976,04 € |
| Année 8 | 108 650,99 € | 187 702,57 € | 4 149 325,05 € |
| Année 9 | 113 597,12 € | 182 756,44 € | 4 035 727,93 € |
| Année 10 | 118 768,41 € | 177 585,15 € | 3 916 959,52 € |
| Année 11 | 124 175,13 € | 172 178,43 € | 3 792 784,39 € |
| Année 12 | 129 827,95 € | 166 525,61 € | 3 662 956,44 € |
| Année 13 | 135 738,12 € | 160 615,44 € | 3 527 218,32 € |
| Année 14 | 141 917,34 € | 154 436,22 € | 3 385 300,98 € |
| Année 15 | 148 377,85 € | 147 975,71 € | 3 236 923,13 € |
| Année 16 | 155 132,47 € | 141 221,09 € | 3 081 790,66 € |
| Année 17 | 162 194,57 € | 134 158,99 € | 2 919 596,09 € |
| Année 18 | 169 578,17 € | 126 775,39 € | 2 750 017,92 € |
| Année 19 | 177 297,90 € | 119 055,66 € | 2 572 720,02 € |
| Année 20 | 185 369,05 € | 110 984,51 € | 2 387 350,97 € |
| Année 21 | 193 807,60 € | 102 545,96 € | 2 193 543,37 € |
| Année 22 | 202 630,34 € | 93 723,22 € | 1 990 913,03 € |
| Année 23 | 211 854,70 € | 84 498,86 € | 1 779 058,33 € |
| Année 24 | 221 498,98 € | 74 854,58 € | 1 557 559,35 € |
| Année 25 | 231 582,29 € | 64 771,27 € | 1 325 977,06 € |
| Année 26 | 242 124,64 € | 54 228,92 € | 1 083 852,42 € |
| Année 27 | 253 146,90 € | 43 206,66 € | 830 705,52 € |
| Année 28 | 264 670,92 € | 31 682,64 € | 566 034,60 € |
| Année 29 | 276 719,57 € | 19 633,99 € | 289 315,03 € |
| Année 30 | 289 315,03 € | 7 036,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 897 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 489 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.