Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 897 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 982,80 € | 28 982,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 827 € / mois | 82 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 760 € | 5 288 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 425 € | 5 019 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 897 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 897 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 988,08 € | 179 805,52 € | 4 729 011,92 € |
| Année 2 | 174 362,27 € | 173 431,33 € | 4 554 649,65 € |
| Année 3 | 180 978,34 € | 166 815,26 € | 4 373 671,31 € |
| Année 4 | 187 845,45 € | 159 948,15 € | 4 185 825,86 € |
| Année 5 | 194 973,12 € | 152 820,48 € | 3 990 852,74 € |
| Année 6 | 202 371,23 € | 145 422,37 € | 3 788 481,51 € |
| Année 7 | 210 050,08 € | 137 743,52 € | 3 578 431,43 € |
| Année 8 | 218 020,29 € | 129 773,31 € | 3 360 411,14 € |
| Année 9 | 226 292,89 € | 121 500,71 € | 3 134 118,25 € |
| Année 10 | 234 879,46 € | 112 914,14 € | 2 899 238,79 € |
| Année 11 | 243 791,81 € | 104 001,79 € | 2 655 446,98 € |
| Année 12 | 253 042,31 € | 94 751,29 € | 2 402 404,67 € |
| Année 13 | 262 643,83 € | 85 149,77 € | 2 139 760,84 € |
| Année 14 | 272 609,66 € | 75 183,94 € | 1 867 151,18 € |
| Année 15 | 282 953,67 € | 64 839,93 € | 1 584 197,51 € |
| Année 16 | 293 690,14 € | 54 103,46 € | 1 290 507,37 € |
| Année 17 | 304 834,01 € | 42 959,59 € | 985 673,36 € |
| Année 18 | 316 400,74 € | 31 392,86 € | 669 272,62 € |
| Année 19 | 328 406,36 € | 19 387,24 € | 340 866,26 € |
| Année 20 | 340 866,26 € | 6 926,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 897 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 808 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.