Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 997 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 574,64 € | 29 574,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 620 € / mois | 84 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 760 € | 5 396 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 925 € | 5 121 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 997 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 997 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 418,43 € | 183 477,25 € | 4 825 581,57 € |
| Année 2 | 177 922,78 € | 176 972,90 € | 4 647 658,79 € |
| Année 3 | 184 673,94 € | 170 221,74 € | 4 462 984,85 € |
| Année 4 | 191 681,27 € | 163 214,41 € | 4 271 303,58 € |
| Année 5 | 198 954,47 € | 155 941,21 € | 4 072 349,11 € |
| Année 6 | 206 503,67 € | 148 392,01 € | 3 865 845,44 € |
| Année 7 | 214 339,30 € | 140 556,38 € | 3 651 506,14 € |
| Année 8 | 222 472,26 € | 132 423,42 € | 3 429 033,88 € |
| Année 9 | 230 913,85 € | 123 981,83 € | 3 198 120,03 € |
| Année 10 | 239 675,70 € | 115 219,98 € | 2 958 444,33 € |
| Année 11 | 248 770,03 € | 106 125,65 € | 2 709 674,30 € |
| Année 12 | 258 209,47 € | 96 686,21 € | 2 451 464,83 € |
| Année 13 | 268 007,03 € | 86 888,65 € | 2 183 457,80 € |
| Année 14 | 278 176,39 € | 76 719,29 € | 1 905 281,41 € |
| Année 15 | 288 731,59 € | 66 164,09 € | 1 616 549,82 € |
| Année 16 | 299 687,32 € | 55 208,36 € | 1 316 862,50 € |
| Année 17 | 311 058,77 € | 43 836,91 € | 1 005 803,73 € |
| Année 18 | 322 861,67 € | 32 034,01 € | 682 942,06 € |
| Année 19 | 335 112,45 € | 19 783,23 € | 347 829,61 € |
| Année 20 | 347 829,61 € | 7 067,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 997 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 399 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 925 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 499 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.