Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 047 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 870,57 € | 29 870,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 517 € / mois | 85 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 760 € | 5 450 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 175 € | 5 173 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 047 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 047 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 133,71 € | 185 313,13 € | 4 873 866,29 € |
| Année 2 | 179 703,16 € | 178 743,68 € | 4 694 163,13 € |
| Année 3 | 186 521,86 € | 171 924,98 € | 4 507 641,27 € |
| Année 4 | 193 599,30 € | 164 847,54 € | 4 314 041,97 € |
| Année 5 | 200 945,30 € | 157 501,54 € | 4 113 096,67 € |
| Année 6 | 208 570,04 € | 149 876,80 € | 3 904 526,63 € |
| Année 7 | 216 484,08 € | 141 962,76 € | 3 688 042,55 € |
| Année 8 | 224 698,41 € | 133 748,43 € | 3 463 344,14 € |
| Année 9 | 233 224,46 € | 125 222,38 € | 3 230 119,68 € |
| Année 10 | 242 074,00 € | 116 372,84 € | 2 988 045,68 € |
| Année 11 | 251 259,34 € | 107 187,50 € | 2 736 786,34 € |
| Année 12 | 260 793,21 € | 97 653,63 € | 2 475 993,13 € |
| Année 13 | 270 688,83 € | 87 758,01 € | 2 205 304,30 € |
| Année 14 | 280 959,94 € | 77 486,90 € | 1 924 344,36 € |
| Année 15 | 291 620,76 € | 66 826,08 € | 1 632 723,60 € |
| Année 16 | 302 686,13 € | 55 760,71 € | 1 330 037,47 € |
| Année 17 | 314 171,34 € | 44 275,50 € | 1 015 866,13 € |
| Année 18 | 326 092,36 € | 32 354,48 € | 689 773,77 € |
| Année 19 | 338 465,74 € | 19 981,10 € | 351 308,03 € |
| Année 20 | 351 308,03 € | 7 138,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 047 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 344 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.