Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 097 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 166,49 € | 30 166,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 414 € / mois | 86 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 760 € | 5 504 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 425 € | 5 224 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 097 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 848,88 € | 187 149,00 € | 4 922 151,12 € |
| Année 2 | 181 483,38 € | 180 514,50 € | 4 740 667,74 € |
| Année 3 | 188 369,65 € | 173 628,23 € | 4 552 298,09 € |
| Année 4 | 195 517,22 € | 166 480,66 € | 4 356 780,87 € |
| Année 5 | 202 936,00 € | 159 061,88 € | 4 153 844,87 € |
| Année 6 | 210 636,26 € | 151 361,62 € | 3 943 208,61 € |
| Année 7 | 218 628,70 € | 143 369,18 € | 3 724 579,91 € |
| Année 8 | 226 924,43 € | 135 073,45 € | 3 497 655,48 € |
| Année 9 | 235 534,92 € | 126 462,96 € | 3 262 120,56 € |
| Année 10 | 244 472,11 € | 117 525,77 € | 3 017 648,45 € |
| Année 11 | 253 748,46 € | 108 249,42 € | 2 763 899,99 € |
| Année 12 | 263 376,78 € | 98 621,10 € | 2 500 523,21 € |
| Année 13 | 273 370,42 € | 88 627,46 € | 2 227 152,79 € |
| Année 14 | 283 743,30 € | 78 254,58 € | 1 943 409,49 € |
| Année 15 | 294 509,75 € | 67 488,13 € | 1 648 899,74 € |
| Année 16 | 305 684,72 € | 56 313,16 € | 1 343 215,02 € |
| Année 17 | 317 283,71 € | 44 714,17 € | 1 025 931,31 € |
| Année 18 | 329 322,81 € | 32 675,07 € | 696 608,50 € |
| Année 19 | 341 818,77 € | 20 179,11 € | 354 789,73 € |
| Année 20 | 354 789,73 € | 7 209,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 097 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 425 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.