Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 197 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 758,34 € | 30 758,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 207 € / mois | 87 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 760 € | 5 612 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 925 € | 5 326 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 197 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 279,32 € | 190 820,76 € | 5 018 720,68 € |
| Année 2 | 185 043,99 € | 184 056,09 € | 4 833 676,69 € |
| Année 3 | 192 065,36 € | 177 034,72 € | 4 641 611,33 € |
| Année 4 | 199 353,17 € | 169 746,91 € | 4 442 258,16 € |
| Année 5 | 206 917,47 € | 162 182,61 € | 4 235 340,69 € |
| Année 6 | 214 768,85 € | 154 331,23 € | 4 020 571,84 € |
| Année 7 | 222 918,09 € | 146 181,99 € | 3 797 653,75 € |
| Année 8 | 231 376,58 € | 137 723,50 € | 3 566 277,17 € |
| Année 9 | 240 155,98 € | 128 944,10 € | 3 326 121,19 € |
| Année 10 | 249 268,56 € | 119 831,52 € | 3 076 852,63 € |
| Année 11 | 258 726,91 € | 110 373,17 € | 2 818 125,72 € |
| Année 12 | 268 544,12 € | 100 555,96 € | 2 549 581,60 € |
| Année 13 | 278 733,82 € | 90 366,26 € | 2 270 847,78 € |
| Année 14 | 289 310,20 € | 79 789,88 € | 1 981 537,58 € |
| Année 15 | 300 287,88 € | 68 812,20 € | 1 681 249,70 € |
| Année 16 | 311 682,11 € | 57 417,97 € | 1 369 567,59 € |
| Année 17 | 323 508,67 € | 45 591,41 € | 1 046 058,92 € |
| Année 18 | 335 783,99 € | 33 316,09 € | 710 274,93 € |
| Année 19 | 348 525,07 € | 20 575,01 € | 361 749,86 € |
| Année 20 | 361 749,86 € | 7 350,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 197 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 881 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.