Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 197 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 459,46 € | 37 459,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 514 € / mois | 107 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 760 € | 5 612 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 925 € | 5 326 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 197 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 762,79 € | 183 750,73 € | 4 931 237,21 € |
| Année 2 | 275 544,65 € | 173 968,87 € | 4 655 692,56 € |
| Année 3 | 285 686,53 € | 163 826,99 € | 4 370 006,03 € |
| Année 4 | 296 201,71 € | 153 311,81 € | 4 073 804,32 € |
| Année 5 | 307 103,91 € | 142 409,61 € | 3 766 700,41 € |
| Année 6 | 318 407,42 € | 131 106,10 € | 3 448 292,99 € |
| Année 7 | 330 126,92 € | 119 386,60 € | 3 118 166,07 € |
| Année 8 | 342 277,82 € | 107 235,70 € | 2 775 888,25 € |
| Année 9 | 354 875,93 € | 94 637,59 € | 2 421 012,32 € |
| Année 10 | 367 937,73 € | 81 575,79 € | 2 053 074,59 € |
| Année 11 | 381 480,33 € | 68 033,19 € | 1 671 594,26 € |
| Année 12 | 395 521,34 € | 53 992,18 € | 1 276 072,92 € |
| Année 13 | 410 079,16 € | 39 434,36 € | 865 993,76 € |
| Année 14 | 425 172,84 € | 24 340,68 € | 440 820,92 € |
| Année 15 | 440 820,92 € | 8 691,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 197 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 364 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 925 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.