Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 197 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 088,51 € | 27 088,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 086 € / mois | 77 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 760 € | 5 612 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 925 € | 5 326 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 197 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 637,14 € | 199 424,98 € | 5 071 362,86 € |
| Année 2 | 130 599,49 € | 194 462,63 € | 4 940 763,37 € |
| Année 3 | 135 757,85 € | 189 304,27 € | 4 805 005,52 € |
| Année 4 | 141 119,94 € | 183 942,18 € | 4 663 885,58 € |
| Année 5 | 146 693,80 € | 178 368,32 € | 4 517 191,78 € |
| Année 6 | 152 487,85 € | 172 574,27 € | 4 364 703,93 € |
| Année 7 | 158 510,74 € | 166 551,38 € | 4 206 193,19 € |
| Année 8 | 164 771,52 € | 160 290,60 € | 4 041 421,67 € |
| Année 9 | 171 279,57 € | 153 782,55 € | 3 870 142,10 € |
| Année 10 | 178 044,69 € | 147 017,43 € | 3 692 097,41 € |
| Année 11 | 185 077,01 € | 139 985,11 € | 3 507 020,40 € |
| Année 12 | 192 387,09 € | 132 675,03 € | 3 314 633,31 € |
| Année 13 | 199 985,90 € | 125 076,22 € | 3 114 647,41 € |
| Année 14 | 207 884,80 € | 117 177,32 € | 2 906 762,61 € |
| Année 15 | 216 095,77 € | 108 966,35 € | 2 690 666,84 € |
| Année 16 | 224 630,98 € | 100 431,14 € | 2 466 035,86 € |
| Année 17 | 233 503,36 € | 91 558,76 € | 2 232 532,50 € |
| Année 18 | 242 726,14 € | 82 335,98 € | 1 989 806,36 € |
| Année 19 | 252 313,23 € | 72 748,89 € | 1 737 493,13 € |
| Année 20 | 262 278,96 € | 62 783,16 € | 1 475 214,17 € |
| Année 21 | 272 638,32 € | 52 423,80 € | 1 202 575,85 € |
| Année 22 | 283 406,84 € | 41 655,28 € | 919 169,01 € |
| Année 23 | 294 600,71 € | 30 461,41 € | 624 568,30 € |
| Année 24 | 306 236,70 € | 18 825,42 € | 318 331,60 € |
| Année 25 | 318 331,60 € | 6 729,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 197 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.