Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 297 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 350,19 € | 31 350,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 001 € / mois | 89 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 760 € | 5 720 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 425 € | 5 429 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 297 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 297 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 709,78 € | 194 492,50 € | 5 115 290,22 € |
| Année 2 | 188 604,62 € | 187 597,66 € | 4 926 685,60 € |
| Année 3 | 195 761,12 € | 180 441,16 € | 4 730 924,48 € |
| Année 4 | 203 189,13 € | 173 013,15 € | 4 527 735,35 € |
| Année 5 | 210 899,00 € | 165 303,28 € | 4 316 836,35 € |
| Année 6 | 218 901,41 € | 157 300,87 € | 4 097 934,94 € |
| Année 7 | 227 207,49 € | 148 994,79 € | 3 870 727,45 € |
| Année 8 | 235 828,74 € | 140 373,54 € | 3 634 898,71 € |
| Année 9 | 244 777,09 € | 131 425,19 € | 3 390 121,62 € |
| Année 10 | 254 064,99 € | 122 137,29 € | 3 136 056,63 € |
| Année 11 | 263 705,32 € | 112 496,96 € | 2 872 351,31 € |
| Année 12 | 273 711,43 € | 102 490,85 € | 2 598 639,88 € |
| Année 13 | 284 097,21 € | 92 105,07 € | 2 314 542,67 € |
| Année 14 | 294 877,09 € | 81 325,19 € | 2 019 665,58 € |
| Année 15 | 306 066,03 € | 70 136,25 € | 1 713 599,55 € |
| Année 16 | 317 679,50 € | 58 522,78 € | 1 395 920,05 € |
| Année 17 | 329 733,65 € | 46 468,63 € | 1 066 186,40 € |
| Année 18 | 342 245,14 € | 33 957,14 € | 723 941,26 € |
| Année 19 | 355 231,42 € | 20 970,86 € | 368 709,84 € |
| Année 20 | 368 709,84 € | 7 491,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 297 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 564 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.