Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 347 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 646,11 € | 31 646,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 897 € / mois | 90 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 760 € | 5 774 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 675 € | 5 480 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 347 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 347 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 424,92 € | 196 328,40 € | 5 163 575,08 € |
| Année 2 | 190 384,87 € | 189 368,45 € | 4 973 190,21 € |
| Année 3 | 197 608,90 € | 182 144,42 € | 4 775 581,31 € |
| Année 4 | 205 107,03 € | 174 646,29 € | 4 570 474,28 € |
| Année 5 | 212 889,67 € | 166 863,65 € | 4 357 584,61 € |
| Année 6 | 220 967,64 € | 158 785,68 € | 4 136 616,97 € |
| Année 7 | 229 352,14 € | 150 401,18 € | 3 907 264,83 € |
| Année 8 | 238 054,71 € | 141 698,61 € | 3 669 210,12 € |
| Année 9 | 247 087,54 € | 132 665,78 € | 3 422 122,58 € |
| Année 10 | 256 463,11 € | 123 290,21 € | 3 165 659,47 € |
| Année 11 | 266 194,44 € | 113 558,88 € | 2 899 465,03 € |
| Année 12 | 276 295,01 € | 103 458,31 € | 2 623 170,02 € |
| Année 13 | 286 778,84 € | 92 974,48 € | 2 336 391,18 € |
| Année 14 | 297 660,47 € | 82 092,85 € | 2 038 730,71 € |
| Année 15 | 308 954,99 € | 70 798,33 € | 1 729 775,72 € |
| Année 16 | 320 678,08 € | 59 075,24 € | 1 409 097,64 € |
| Année 17 | 332 846,00 € | 46 907,32 € | 1 076 251,64 € |
| Année 18 | 345 475,62 € | 34 277,70 € | 730 776,02 € |
| Année 19 | 358 584,46 € | 21 168,86 € | 372 191,56 € |
| Année 20 | 372 191,56 € | 7 562,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 347 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.