Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 397 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 942,04 € | 31 942,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 794 € / mois | 91 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 760 € | 5 828 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 925 € | 5 531 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 397 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 140,22 € | 198 164,26 € | 5 211 859,78 € |
| Année 2 | 192 165,24 € | 191 139,24 € | 5 019 694,54 € |
| Année 3 | 199 456,82 € | 183 847,66 € | 4 820 237,72 € |
| Année 4 | 207 025,09 € | 176 279,39 € | 4 613 212,63 € |
| Année 5 | 214 880,51 € | 168 423,97 € | 4 398 332,12 € |
| Année 6 | 223 034,01 € | 160 270,47 € | 4 175 298,11 € |
| Année 7 | 231 496,89 € | 151 807,59 € | 3 943 801,22 € |
| Année 8 | 240 280,87 € | 143 023,61 € | 3 703 520,35 € |
| Année 9 | 249 398,17 € | 133 906,31 € | 3 454 122,18 € |
| Année 10 | 258 861,42 € | 124 443,06 € | 3 195 260,76 € |
| Année 11 | 268 683,74 € | 114 620,74 € | 2 926 577,02 € |
| Année 12 | 278 878,76 € | 104 425,72 € | 2 647 698,26 € |
| Année 13 | 289 460,64 € | 93 843,84 € | 2 358 237,62 € |
| Année 14 | 300 444,01 € | 82 860,47 € | 2 057 793,61 € |
| Année 15 | 311 844,16 € | 71 460,32 € | 1 745 949,45 € |
| Année 16 | 323 676,89 € | 59 627,59 € | 1 422 272,56 € |
| Année 17 | 335 958,59 € | 47 345,89 € | 1 086 313,97 € |
| Année 18 | 348 706,33 € | 34 598,15 € | 737 607,64 € |
| Année 19 | 361 937,74 € | 21 366,74 € | 375 669,90 € |
| Année 20 | 375 669,90 € | 7 633,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 397 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 263 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.