Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 397 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 217,68 € | 27 217,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 478 € / mois | 77 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 760 € | 5 828 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 925 € | 5 531 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 397 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 683,96 € | 238 928,20 € | 5 309 316,04 € |
| Année 2 | 91 675,59 € | 234 936,57 € | 5 217 640,45 € |
| Année 3 | 95 848,98 € | 230 763,18 € | 5 121 791,47 € |
| Année 4 | 100 212,31 € | 226 399,85 € | 5 021 579,16 € |
| Année 5 | 104 774,27 € | 221 837,89 € | 4 916 804,89 € |
| Année 6 | 109 543,94 € | 217 068,22 € | 4 807 260,95 € |
| Année 7 | 114 530,69 € | 212 081,47 € | 4 692 730,26 € |
| Année 8 | 119 744,50 € | 206 867,66 € | 4 572 985,76 € |
| Année 9 | 125 195,64 € | 201 416,52 € | 4 447 790,12 € |
| Année 10 | 130 894,94 € | 195 717,22 € | 4 316 895,18 € |
| Année 11 | 136 853,67 € | 189 758,49 € | 4 180 041,51 € |
| Année 12 | 143 083,69 € | 183 528,47 € | 4 036 957,82 € |
| Année 13 | 149 597,28 € | 177 014,88 € | 3 887 360,54 € |
| Année 14 | 156 407,42 € | 170 204,74 € | 3 730 953,12 € |
| Année 15 | 163 527,56 € | 163 084,60 € | 3 567 425,56 € |
| Année 16 | 170 971,84 € | 155 640,32 € | 3 396 453,72 € |
| Année 17 | 178 755,00 € | 147 857,16 € | 3 217 698,72 € |
| Année 18 | 186 892,50 € | 139 719,66 € | 3 030 806,22 € |
| Année 19 | 195 400,41 € | 131 211,75 € | 2 835 405,81 € |
| Année 20 | 204 295,64 € | 122 316,52 € | 2 631 110,17 € |
| Année 21 | 213 595,82 € | 113 016,34 € | 2 417 514,35 € |
| Année 22 | 223 319,36 € | 103 292,80 € | 2 194 194,99 € |
| Année 23 | 233 485,54 € | 93 126,62 € | 1 960 709,45 € |
| Année 24 | 244 114,52 € | 82 497,64 € | 1 716 594,93 € |
| Année 25 | 255 227,37 € | 71 384,79 € | 1 461 367,56 € |
| Année 26 | 266 846,09 € | 59 766,07 € | 1 194 521,47 € |
| Année 27 | 278 993,75 € | 47 618,41 € | 915 527,72 € |
| Année 28 | 291 694,42 € | 34 917,74 € | 623 833,30 € |
| Année 29 | 304 973,25 € | 21 638,91 € | 318 860,05 € |
| Année 30 | 318 860,05 € | 7 755,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 397 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 764 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.