Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 397 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 901,04 € | 38 901,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 882 € / mois | 111 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 760 € | 5 828 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 925 € | 5 531 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 397 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 990,34 € | 190 822,14 € | 5 121 009,66 € |
| Année 2 | 286 148,63 € | 180 663,85 € | 4 834 861,03 € |
| Année 3 | 296 680,82 € | 170 131,66 € | 4 538 180,21 € |
| Année 4 | 307 600,66 € | 159 211,82 € | 4 230 579,55 € |
| Année 5 | 318 922,42 € | 147 890,06 € | 3 911 657,13 € |
| Année 6 | 330 660,90 € | 136 151,58 € | 3 580 996,23 € |
| Année 7 | 342 831,45 € | 123 981,03 € | 3 238 164,78 € |
| Année 8 | 355 449,94 € | 111 362,54 € | 2 882 714,84 € |
| Année 9 | 368 532,88 € | 98 279,60 € | 2 514 181,96 € |
| Année 10 | 382 097,35 € | 84 715,13 € | 2 132 084,61 € |
| Année 11 | 396 161,08 € | 70 651,40 € | 1 735 923,53 € |
| Année 12 | 410 742,49 € | 56 069,99 € | 1 325 181,04 € |
| Année 13 | 425 860,55 € | 40 951,93 € | 899 320,49 € |
| Année 14 | 441 535,07 € | 25 277,41 € | 457 785,42 € |
| Année 15 | 457 785,42 € | 9 025,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 397 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 146 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.