Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 397 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 130,98 € | 28 130,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 245 € / mois | 80 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 760 € | 5 828 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 925 € | 5 531 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 397 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 472,17 € | 207 099,59 € | 5 266 527,83 € |
| Année 2 | 135 625,49 € | 201 946,27 € | 5 130 902,34 € |
| Année 3 | 140 982,34 € | 196 589,42 € | 4 989 920,00 € |
| Année 4 | 146 550,79 € | 191 020,97 € | 4 843 369,21 € |
| Année 5 | 152 339,18 € | 185 232,58 € | 4 691 030,03 € |
| Année 6 | 158 356,19 € | 179 215,57 € | 4 532 673,84 € |
| Année 7 | 164 610,87 € | 172 960,89 € | 4 368 062,97 € |
| Année 8 | 171 112,60 € | 166 459,16 € | 4 196 950,37 € |
| Année 9 | 177 871,10 € | 159 700,66 € | 4 019 079,27 € |
| Année 10 | 184 896,57 € | 152 675,19 € | 3 834 182,70 € |
| Année 11 | 192 199,51 € | 145 372,25 € | 3 641 983,19 € |
| Année 12 | 199 790,90 € | 137 780,86 € | 3 442 192,29 € |
| Année 13 | 207 682,15 € | 129 889,61 € | 3 234 510,14 € |
| Année 14 | 215 885,06 € | 121 686,70 € | 3 018 625,08 € |
| Année 15 | 224 411,98 € | 113 159,78 € | 2 794 213,10 € |
| Année 16 | 233 275,69 € | 104 296,07 € | 2 560 937,41 € |
| Année 17 | 242 489,50 € | 95 082,26 € | 2 318 447,91 € |
| Année 18 | 252 067,22 € | 85 504,54 € | 2 066 380,69 € |
| Année 19 | 262 023,23 € | 75 548,53 € | 1 804 357,46 € |
| Année 20 | 272 372,51 € | 65 199,25 € | 1 531 984,95 € |
| Année 21 | 283 130,54 € | 54 441,22 € | 1 248 854,41 € |
| Année 22 | 294 313,48 € | 43 258,28 € | 954 540,93 € |
| Année 23 | 305 938,13 € | 31 633,63 € | 648 602,80 € |
| Année 24 | 318 021,92 € | 19 549,84 € | 330 580,88 € |
| Année 25 | 330 580,88 € | 6 988,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 397 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 764 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.