Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 497 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 652,21 € | 28 652,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 825 € / mois | 81 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 760 € | 5 936 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 425 € | 5 634 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 497 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 889,62 € | 210 936,90 € | 5 364 110,38 € |
| Année 2 | 138 138,42 € | 205 688,10 € | 5 225 971,96 € |
| Année 3 | 143 594,54 € | 200 231,98 € | 5 082 377,42 € |
| Année 4 | 149 266,16 € | 194 560,36 € | 4 933 111,26 € |
| Année 5 | 155 161,81 € | 188 664,71 € | 4 777 949,45 € |
| Année 6 | 161 290,32 € | 182 536,20 € | 4 616 659,13 € |
| Année 7 | 167 660,86 € | 176 165,66 € | 4 448 998,27 € |
| Année 8 | 174 283,04 € | 169 543,48 € | 4 274 715,23 € |
| Année 9 | 181 166,78 € | 162 659,74 € | 4 093 548,45 € |
| Année 10 | 188 322,42 € | 155 504,10 € | 3 905 226,03 € |
| Année 11 | 195 760,69 € | 148 065,83 € | 3 709 465,34 € |
| Année 12 | 203 492,72 € | 140 333,80 € | 3 505 972,62 € |
| Année 13 | 211 530,18 € | 132 296,34 € | 3 294 442,44 € |
| Année 14 | 219 885,11 € | 123 941,41 € | 3 074 557,33 € |
| Année 15 | 228 570,00 € | 115 256,52 € | 2 845 987,33 € |
| Année 16 | 237 597,94 € | 106 228,58 € | 2 608 389,39 € |
| Année 17 | 246 982,46 € | 96 844,06 € | 2 361 406,93 € |
| Année 18 | 256 737,65 € | 87 088,87 € | 2 104 669,28 € |
| Année 19 | 266 878,15 € | 76 948,37 € | 1 837 791,13 € |
| Année 20 | 277 419,15 € | 66 407,37 € | 1 560 371,98 € |
| Année 21 | 288 376,52 € | 55 450,00 € | 1 271 995,46 € |
| Année 22 | 299 766,66 € | 44 059,86 € | 972 228,80 € |
| Année 23 | 311 606,72 € | 32 219,80 € | 660 622,08 € |
| Année 24 | 323 914,39 € | 19 912,13 € | 336 707,69 € |
| Année 25 | 336 707,69 € | 7 118,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 497 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 863 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.