Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 497 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 533,88 € | 32 533,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 588 € / mois | 92 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 760 € | 5 936 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 425 € | 5 634 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 497 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 570,55 € | 201 836,01 € | 5 308 429,45 € |
| Année 2 | 195 725,73 € | 194 680,83 € | 5 112 703,72 € |
| Année 3 | 203 152,41 € | 187 254,15 € | 4 909 551,31 € |
| Année 4 | 210 860,90 € | 179 545,66 € | 4 698 690,41 € |
| Année 5 | 218 861,85 € | 171 544,71 € | 4 479 828,56 € |
| Année 6 | 227 166,45 € | 163 240,11 € | 4 252 662,11 € |
| Année 7 | 235 786,12 € | 154 620,44 € | 4 016 875,99 € |
| Année 8 | 244 732,86 € | 145 673,70 € | 3 772 143,13 € |
| Année 9 | 254 019,07 € | 136 387,49 € | 3 518 124,06 € |
| Année 10 | 263 657,69 € | 126 748,87 € | 3 254 466,37 € |
| Année 11 | 273 661,99 € | 116 744,57 € | 2 980 804,38 € |
| Année 12 | 284 045,90 € | 106 360,66 € | 2 696 758,48 € |
| Année 13 | 294 823,85 € | 95 582,71 € | 2 401 934,63 € |
| Année 14 | 306 010,72 € | 84 395,84 € | 2 095 923,91 € |
| Année 15 | 317 622,10 € | 72 784,46 € | 1 778 301,81 € |
| Année 16 | 329 674,06 € | 60 732,50 € | 1 448 627,75 € |
| Année 17 | 342 183,32 € | 48 223,24 € | 1 106 444,43 € |
| Année 18 | 355 167,23 € | 35 239,33 € | 751 277,20 € |
| Année 19 | 368 643,81 € | 21 762,75 € | 382 633,39 € |
| Année 20 | 382 633,39 € | 7 774,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 497 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.