Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 497 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 621,83 € | 39 621,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 066 € / mois | 113 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 760 € | 5 936 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 425 € | 5 634 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 497 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 104,10 € | 194 357,86 € | 5 215 895,90 € |
| Année 2 | 291 450,62 € | 184 011,34 € | 4 924 445,28 € |
| Année 3 | 302 177,95 € | 173 284,01 € | 4 622 267,33 € |
| Année 4 | 313 300,13 € | 162 161,83 € | 4 308 967,20 € |
| Année 5 | 324 831,67 € | 150 630,29 € | 3 984 135,53 € |
| Année 6 | 336 787,66 € | 138 674,30 € | 3 647 347,87 € |
| Année 7 | 349 183,71 € | 126 278,25 € | 3 298 164,16 € |
| Année 8 | 362 035,98 € | 113 425,98 € | 2 936 128,18 € |
| Année 9 | 375 361,35 € | 100 100,61 € | 2 560 766,83 € |
| Année 10 | 389 177,13 € | 86 284,83 € | 2 171 589,70 € |
| Année 11 | 403 501,49 € | 71 960,47 € | 1 768 088,21 € |
| Année 12 | 418 353,04 € | 57 108,92 € | 1 349 735,17 € |
| Année 13 | 433 751,25 € | 41 710,71 € | 915 983,92 € |
| Année 14 | 449 716,18 € | 25 745,78 € | 466 267,74 € |
| Année 15 | 466 267,74 € | 9 193,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 497 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.