Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 597 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 342,62 € | 40 342,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 250 € / mois | 115 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 760 € | 6 044 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 925 € | 5 736 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 597 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 597 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 217,88 € | 197 893,56 € | 5 310 782,12 € |
| Année 2 | 296 752,61 € | 187 358,83 € | 5 014 029,51 € |
| Année 3 | 307 675,11 € | 176 436,33 € | 4 706 354,40 € |
| Année 4 | 318 999,61 € | 165 111,83 € | 4 387 354,79 € |
| Année 5 | 330 740,92 € | 153 370,52 € | 4 056 613,87 € |
| Année 6 | 342 914,40 € | 141 197,04 € | 3 713 699,47 € |
| Année 7 | 355 535,96 € | 128 575,48 € | 3 358 163,51 € |
| Année 8 | 368 622,07 € | 115 489,37 € | 2 989 541,44 € |
| Année 9 | 382 189,82 € | 101 921,62 € | 2 607 351,62 € |
| Année 10 | 396 256,98 € | 87 854,46 € | 2 211 094,64 € |
| Année 11 | 410 841,87 € | 73 269,57 € | 1 800 252,77 € |
| Année 12 | 425 963,61 € | 58 147,83 € | 1 374 289,16 € |
| Année 13 | 441 641,92 € | 42 469,52 € | 932 647,24 € |
| Année 14 | 457 897,31 € | 26 214,13 € | 474 749,93 € |
| Année 15 | 474 749,93 € | 9 360,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 597 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 925 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.