Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 597 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 173,44 € | 29 173,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 404 € / mois | 83 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 760 € | 6 044 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 925 € | 5 736 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 597 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 597 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 307,07 € | 214 774,21 € | 5 461 692,93 € |
| Année 2 | 140 651,34 € | 209 429,94 € | 5 321 041,59 € |
| Année 3 | 146 206,74 € | 203 874,54 € | 5 174 834,85 € |
| Année 4 | 151 981,53 € | 198 099,75 € | 5 022 853,32 € |
| Année 5 | 157 984,42 € | 192 096,86 € | 4 864 868,90 € |
| Année 6 | 164 224,40 € | 185 856,88 € | 4 700 644,50 € |
| Année 7 | 170 710,86 € | 179 370,42 € | 4 529 933,64 € |
| Année 8 | 177 453,50 € | 172 627,78 € | 4 352 480,14 € |
| Année 9 | 184 462,48 € | 165 618,80 € | 4 168 017,66 € |
| Année 10 | 191 748,27 € | 158 333,01 € | 3 976 269,39 € |
| Année 11 | 199 321,84 € | 150 759,44 € | 3 776 947,55 € |
| Année 12 | 207 194,55 € | 142 886,73 € | 3 569 753,00 € |
| Année 13 | 215 378,22 € | 134 703,06 € | 3 354 374,78 € |
| Année 14 | 223 885,12 € | 126 196,16 € | 3 130 489,66 € |
| Année 15 | 232 728,00 € | 117 353,28 € | 2 897 761,66 € |
| Année 16 | 241 920,18 € | 108 161,10 € | 2 655 841,48 € |
| Année 17 | 251 475,41 € | 98 605,87 € | 2 404 366,07 € |
| Année 18 | 261 408,06 € | 88 673,22 € | 2 142 958,01 € |
| Année 19 | 271 733,03 € | 78 348,25 € | 1 871 224,98 € |
| Année 20 | 282 465,82 € | 67 615,46 € | 1 588 759,16 € |
| Année 21 | 293 622,48 € | 56 458,80 € | 1 295 136,68 € |
| Année 22 | 305 219,83 € | 44 861,45 € | 989 916,85 € |
| Année 23 | 317 275,27 € | 32 806,01 € | 672 641,58 € |
| Année 24 | 329 806,82 € | 20 274,46 € | 342 834,76 € |
| Année 25 | 342 834,76 € | 7 247,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 597 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 353 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 925 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.