Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 447 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 261,43 € | 39 261,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 974 € / mois | 112 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 760 € | 5 882 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 175 € | 5 583 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 447 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 447 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 547,16 € | 192 590,00 € | 5 168 452,84 € |
| Année 2 | 288 799,54 € | 182 337,62 € | 4 879 653,30 € |
| Année 3 | 299 429,29 € | 171 707,87 € | 4 580 224,01 € |
| Année 4 | 310 450,32 € | 160 686,84 € | 4 269 773,69 € |
| Année 5 | 321 876,98 € | 149 260,18 € | 3 947 896,71 € |
| Année 6 | 333 724,19 € | 137 412,97 € | 3 614 172,52 € |
| Année 7 | 346 007,48 € | 125 129,68 € | 3 268 165,04 € |
| Année 8 | 358 742,88 € | 112 394,28 € | 2 909 422,16 € |
| Année 9 | 371 947,01 € | 99 190,15 € | 2 537 475,15 € |
| Année 10 | 385 637,15 € | 85 500,01 € | 2 151 838,00 € |
| Année 11 | 399 831,18 € | 71 305,98 € | 1 752 006,82 € |
| Année 12 | 414 547,66 € | 56 589,50 € | 1 337 459,16 € |
| Année 13 | 429 805,79 € | 41 331,37 € | 907 653,37 € |
| Année 14 | 445 625,54 € | 25 511,62 € | 462 027,83 € |
| Année 15 | 462 027,83 € | 9 109,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 447 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 175 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 364 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.