Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 971 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 420,76 € | 42 420,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 548 € / mois | 121 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 680 € | 5 368 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 275 € | 5 095 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 971 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 4 971 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 533,38 € | 170 515,74 € | 4 632 466,62 € |
| Année 2 | 350 713,83 € | 158 335,29 € | 4 281 752,79 € |
| Année 3 | 363 332,54 € | 145 716,58 € | 3 918 420,25 € |
| Année 4 | 376 405,24 € | 132 643,88 € | 3 542 015,01 € |
| Année 5 | 389 948,33 € | 119 100,79 € | 3 152 066,68 € |
| Année 6 | 403 978,69 € | 105 070,43 € | 2 748 087,99 € |
| Année 7 | 418 513,86 € | 90 535,26 € | 2 329 574,13 € |
| Année 8 | 433 571,99 € | 75 477,13 € | 1 896 002,14 € |
| Année 9 | 449 171,94 € | 59 877,18 € | 1 446 830,20 € |
| Année 10 | 465 333,17 € | 43 715,95 € | 981 497,03 € |
| Année 11 | 482 075,88 € | 26 973,24 € | 499 421,15 € |
| Année 12 | 499 421,15 € | 9 628,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 971 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 497 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.