Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 998 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 025,08 € | 36 025,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 167 € / mois | 102 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 840 € | 5 397 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 950 € | 5 122 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 998 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 586,29 € | 176 714,67 € | 4 742 413,71 € |
| Année 2 | 264 993,58 € | 167 307,38 € | 4 477 420,13 € |
| Année 3 | 274 747,12 € | 157 553,84 € | 4 202 673,01 € |
| Année 4 | 284 859,65 € | 147 441,31 € | 3 917 813,36 € |
| Année 5 | 295 344,40 € | 136 956,56 € | 3 622 468,96 € |
| Année 6 | 306 215,05 € | 126 085,91 € | 3 316 253,91 € |
| Année 7 | 317 485,80 € | 114 815,16 € | 2 998 768,11 € |
| Année 8 | 329 171,41 € | 103 129,55 € | 2 669 596,70 € |
| Année 9 | 341 287,13 € | 91 013,83 € | 2 328 309,57 € |
| Année 10 | 353 848,78 € | 78 452,18 € | 1 974 460,79 € |
| Année 11 | 366 872,80 € | 65 428,16 € | 1 607 587,99 € |
| Année 12 | 380 376,14 € | 51 924,82 € | 1 227 211,85 € |
| Année 13 | 394 376,55 € | 37 924,41 € | 832 835,30 € |
| Année 14 | 408 892,25 € | 23 408,71 € | 423 943,05 € |
| Année 15 | 423 943,05 € | 8 358,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 998 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 976 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.