Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 098 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 745,87 € | 36 745,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 351 € / mois | 104 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 840 € | 5 505 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 450 € | 5 225 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 098 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 098 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 700,06 € | 180 250,38 € | 4 837 299,94 € |
| Année 2 | 270 295,58 € | 170 654,86 € | 4 567 004,36 € |
| Année 3 | 280 244,24 € | 160 706,20 € | 4 286 760,12 € |
| Année 4 | 290 559,09 € | 150 391,35 € | 3 996 201,03 € |
| Année 5 | 301 253,64 € | 139 696,80 € | 3 694 947,39 € |
| Année 6 | 312 341,81 € | 128 608,63 € | 3 382 605,58 € |
| Année 7 | 323 838,07 € | 117 112,37 € | 3 058 767,51 € |
| Année 8 | 335 757,48 € | 105 192,96 € | 2 723 010,03 € |
| Année 9 | 348 115,63 € | 92 834,81 € | 2 374 894,40 € |
| Année 10 | 360 928,60 € | 80 021,84 € | 2 013 965,80 € |
| Année 11 | 374 213,17 € | 66 737,27 € | 1 639 752,63 € |
| Année 12 | 387 986,73 € | 52 963,71 € | 1 251 765,90 € |
| Année 13 | 402 267,25 € | 38 683,19 € | 849 498,65 € |
| Année 14 | 417 073,38 € | 23 877,06 € | 432 425,27 € |
| Année 15 | 432 425,27 € | 8 525,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 098 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 407 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 988 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.