Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 098 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 172,41 € | 30 172,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 432 € / mois | 86 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 840 € | 5 505 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 450 € | 5 225 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 098 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 098 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 883,20 € | 187 185,72 € | 4 923 116,80 € |
| Année 2 | 181 519,02 € | 180 549,90 € | 4 741 597,78 € |
| Année 3 | 188 406,64 € | 173 662,28 € | 4 553 191,14 € |
| Année 4 | 195 555,59 € | 166 513,33 € | 4 357 635,55 € |
| Année 5 | 202 975,82 € | 159 093,10 € | 4 154 659,73 € |
| Année 6 | 210 677,61 € | 151 391,31 € | 3 943 982,12 € |
| Année 7 | 218 671,63 € | 143 397,29 € | 3 725 310,49 € |
| Année 8 | 226 968,98 € | 135 099,94 € | 3 498 341,51 € |
| Année 9 | 235 581,16 € | 126 487,76 € | 3 262 760,35 € |
| Année 10 | 244 520,11 € | 117 548,81 € | 3 018 240,24 € |
| Année 11 | 253 798,27 € | 108 270,65 € | 2 764 441,97 € |
| Année 12 | 263 428,47 € | 98 640,45 € | 2 501 013,50 € |
| Année 13 | 273 424,11 € | 88 644,81 € | 2 227 589,39 € |
| Année 14 | 283 798,99 € | 78 269,93 € | 1 943 790,40 € |
| Année 15 | 294 567,58 € | 67 501,34 € | 1 649 222,82 € |
| Année 16 | 305 744,73 € | 56 324,19 € | 1 343 478,09 € |
| Année 17 | 317 345,98 € | 44 722,94 € | 1 026 132,11 € |
| Année 18 | 329 387,48 € | 32 681,44 € | 696 744,63 € |
| Année 19 | 341 885,88 € | 20 183,04 € | 354 858,75 € |
| Année 20 | 354 858,75 € | 7 210,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 098 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.