Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 198 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 764,26 € | 30 764,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 225 € / mois | 87 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 840 € | 5 613 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 950 € | 5 327 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 198 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 313,65 € | 190 857,47 € | 5 019 686,35 € |
| Année 2 | 185 079,63 € | 184 091,49 € | 4 834 606,72 € |
| Année 3 | 192 102,35 € | 177 068,77 € | 4 642 504,37 € |
| Année 4 | 199 391,56 € | 169 779,56 € | 4 443 112,81 € |
| Année 5 | 206 957,32 € | 162 213,80 € | 4 236 155,49 € |
| Année 6 | 214 810,18 € | 154 360,94 € | 4 021 345,31 € |
| Année 7 | 222 961,02 € | 146 210,10 € | 3 798 384,29 € |
| Année 8 | 231 421,13 € | 137 749,99 € | 3 566 963,16 € |
| Année 9 | 240 202,24 € | 128 968,88 € | 3 326 760,92 € |
| Année 10 | 249 316,54 € | 119 854,58 € | 3 077 444,38 € |
| Année 11 | 258 776,70 € | 110 394,42 € | 2 818 667,68 € |
| Année 12 | 268 595,82 € | 100 575,30 € | 2 550 071,86 € |
| Année 13 | 278 787,49 € | 90 383,63 € | 2 271 284,37 € |
| Année 14 | 289 365,89 € | 79 805,23 € | 1 981 918,48 € |
| Année 15 | 300 345,70 € | 68 825,42 € | 1 681 572,78 € |
| Année 16 | 311 742,11 € | 57 429,01 € | 1 369 830,67 € |
| Année 17 | 323 570,95 € | 45 600,17 € | 1 046 259,72 € |
| Année 18 | 335 848,65 € | 33 322,47 € | 710 411,07 € |
| Année 19 | 348 592,19 € | 20 578,93 € | 361 818,88 € |
| Année 20 | 361 818,88 € | 7 351,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 198 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 898 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.