Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 248 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 060,18 € | 31 060,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 122 € / mois | 88 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 840 € | 5 667 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 200 € | 5 379 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 248 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 248 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 028,83 € | 192 693,33 € | 5 067 971,17 € |
| Année 2 | 186 859,89 € | 185 862,27 € | 4 881 111,28 € |
| Année 3 | 193 950,15 € | 178 772,01 € | 4 687 161,13 € |
| Année 4 | 201 309,47 € | 171 412,69 € | 4 485 851,66 € |
| Année 5 | 208 948,01 € | 163 774,15 € | 4 276 903,65 € |
| Année 6 | 216 876,41 € | 155 845,75 € | 4 060 027,24 € |
| Année 7 | 225 105,64 € | 147 616,52 € | 3 834 921,60 € |
| Année 8 | 233 647,12 € | 139 075,04 € | 3 601 274,48 € |
| Année 9 | 242 512,71 € | 130 209,45 € | 3 358 761,77 € |
| Année 10 | 251 714,68 € | 121 007,48 € | 3 107 047,09 € |
| Année 11 | 261 265,83 € | 111 456,33 € | 2 845 781,26 € |
| Année 12 | 271 179,38 € | 101 542,78 € | 2 574 601,88 € |
| Année 13 | 281 469,11 € | 91 253,05 € | 2 293 132,77 € |
| Année 14 | 292 149,26 € | 80 572,90 € | 2 000 983,51 € |
| Année 15 | 303 234,68 € | 69 487,48 € | 1 697 748,83 € |
| Année 16 | 314 740,70 € | 57 981,46 € | 1 383 008,13 € |
| Année 17 | 326 683,32 € | 46 038,84 € | 1 056 324,81 € |
| Année 18 | 339 079,10 € | 33 643,06 € | 717 245,71 € |
| Année 19 | 351 945,23 € | 20 776,93 € | 365 300,48 € |
| Année 20 | 365 300,48 € | 7 422,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 248 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.