Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 148 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 468,33 € | 30 468,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 328 € / mois | 87 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 840 € | 5 559 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 700 € | 5 276 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 148 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 598,35 € | 189 021,61 € | 4 971 401,65 € |
| Année 2 | 183 299,26 € | 182 320,70 € | 4 788 102,39 € |
| Année 3 | 190 254,43 € | 175 365,53 € | 4 597 847,96 € |
| Année 4 | 197 473,52 € | 168 146,44 € | 4 400 374,44 € |
| Année 5 | 204 966,52 € | 160 653,44 € | 4 195 407,92 € |
| Année 6 | 212 743,80 € | 152 876,16 € | 3 982 664,12 € |
| Année 7 | 220 816,26 € | 144 803,70 € | 3 761 847,86 € |
| Année 8 | 229 194,95 € | 136 425,01 € | 3 532 652,91 € |
| Année 9 | 237 891,63 € | 127 728,33 € | 3 294 761,28 € |
| Année 10 | 246 918,25 € | 118 701,71 € | 3 047 843,03 € |
| Année 11 | 256 287,40 € | 109 332,56 € | 2 791 555,63 € |
| Année 12 | 266 012,04 € | 99 607,92 € | 2 525 543,59 € |
| Année 13 | 276 105,69 € | 89 514,27 € | 2 249 437,90 € |
| Année 14 | 286 582,35 € | 79 037,61 € | 1 962 855,55 € |
| Année 15 | 297 456,51 € | 68 163,45 € | 1 665 399,04 € |
| Année 16 | 308 743,30 € | 56 876,66 € | 1 356 655,74 € |
| Année 17 | 320 458,36 € | 45 161,60 € | 1 036 197,38 € |
| Année 18 | 332 617,94 € | 33 002,02 € | 703 579,44 € |
| Année 19 | 345 238,90 € | 20 381,06 € | 358 340,54 € |
| Année 20 | 358 340,54 € | 7 281,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 148 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.