Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 198 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 093,72 € | 27 093,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 102 € / mois | 77 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 840 € | 5 613 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 950 € | 5 327 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 198 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 661,28 € | 199 463,36 € | 5 072 338,72 € |
| Année 2 | 130 624,59 € | 194 500,05 € | 4 941 714,13 € |
| Année 3 | 135 783,95 € | 189 340,69 € | 4 805 930,18 € |
| Année 4 | 141 147,07 € | 183 977,57 € | 4 664 783,11 € |
| Année 5 | 146 722,00 € | 178 402,64 € | 4 518 061,11 € |
| Année 6 | 152 517,14 € | 172 607,50 € | 4 365 543,97 € |
| Année 7 | 158 541,20 € | 166 583,44 € | 4 207 002,77 € |
| Année 8 | 164 803,17 € | 160 321,47 € | 4 042 199,60 € |
| Année 9 | 171 312,51 € | 153 812,13 € | 3 870 887,09 € |
| Année 10 | 178 078,91 € | 147 045,73 € | 3 692 808,18 € |
| Année 11 | 185 112,58 € | 140 012,06 € | 3 507 695,60 € |
| Année 12 | 192 424,05 € | 132 700,59 € | 3 315 271,55 € |
| Année 13 | 200 024,33 € | 125 100,31 € | 3 115 247,22 € |
| Année 14 | 207 924,79 € | 117 199,85 € | 2 907 322,43 € |
| Année 15 | 216 137,29 € | 108 987,35 € | 2 691 185,14 € |
| Année 16 | 224 674,17 € | 100 450,47 € | 2 466 510,97 € |
| Année 17 | 233 548,24 € | 91 576,40 € | 2 232 962,73 € |
| Année 18 | 242 772,79 € | 82 351,85 € | 1 990 189,94 € |
| Année 19 | 252 361,71 € | 72 762,93 € | 1 737 828,23 € |
| Année 20 | 262 329,37 € | 62 795,27 € | 1 475 498,86 € |
| Année 21 | 272 690,71 € | 52 433,93 € | 1 202 808,15 € |
| Année 22 | 283 461,29 € | 41 663,35 € | 919 346,86 € |
| Année 23 | 294 657,33 € | 30 467,31 € | 624 689,53 € |
| Année 24 | 306 295,54 € | 18 829,10 € | 318 393,99 € |
| Année 25 | 318 393,99 € | 6 731,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 198 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 411 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.