Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 198 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 466,66 € | 37 466,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 535 € / mois | 107 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 840 € | 5 613 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 950 € | 5 327 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 198 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 813,84 € | 183 786,08 € | 4 932 186,16 € |
| Année 2 | 275 597,56 € | 174 002,36 € | 4 656 588,60 € |
| Année 3 | 285 741,37 € | 163 858,55 € | 4 370 847,23 € |
| Année 4 | 296 258,59 € | 153 341,33 € | 4 074 588,64 € |
| Année 5 | 307 162,88 € | 142 437,04 € | 3 767 425,76 € |
| Année 6 | 318 468,54 € | 131 131,38 € | 3 448 957,22 € |
| Année 7 | 330 190,34 € | 119 409,58 € | 3 118 766,88 € |
| Année 8 | 342 343,53 € | 107 256,39 € | 2 776 423,35 € |
| Année 9 | 354 944,08 € | 94 655,84 € | 2 421 479,27 € |
| Année 10 | 368 008,40 € | 81 591,52 € | 2 053 470,87 € |
| Année 11 | 381 553,57 € | 68 046,35 € | 1 671 917,30 € |
| Année 12 | 395 597,29 € | 54 002,63 € | 1 276 320,01 € |
| Année 13 | 410 157,92 € | 39 442,00 € | 866 162,09 € |
| Année 14 | 425 254,50 € | 24 345,42 € | 440 907,59 € |
| Année 15 | 440 907,59 € | 8 693,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 198 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 376 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.